焦永胜

焦永胜老师 

银行零售业务实战专家 | 个人金融产能提升导师
中国银行业协会认证讲师 | 多家省级分行特聘顾问

《开门红产能提升3.0》项目研发老师

《高净值客户财富管理》项目研发老师

《资产配置与复杂产品营销》项目研发老师

3000余小时 累计课堂授课及辅导经验

6年深度服务国内银行体系，累计辅导300+银行项目，覆盖零售转型、财富管理、信用卡营销、揽储攻坚等领域，累计授课及实战辅导超3000小时。

合作机构：邮储银行、工商银行、建设银行、中国银行、招商银行、兴业银行、华夏银行、民生银行、中信银行及城商行、农商行长期合作导师。

咨询培训风格：

l聚焦于解决问题：焦老师的咨询培训以解决问题为核心，引导学员提出实际疑难案例，结合专业知识与经验，多角度剖析问题本质，梳理解决思路，共同探寻有效方案。培训紧密围绕学员真实工作场景，定制实用性强、便于落地的策略，确保所学技能可直接应用于网点实践，切实提升效率与质量，实现学以致用。

l引导互动和参与：培训注重学员参与及互动，通过提问引导思考、小组讨论促进交流、案例分析结合实践，激发学员主动性与创造力。在轻松氛围中鼓励自由表达，强化团队协作与问题解决能力，使理论知识深度融入实际场景，有效提升知识转化率，确保学员能熟练应用技能于工作实践，切实增强培训实效。

l注重实践和应用：焦老师的辅导紧密贴合业务实战，以场景化案例为切入点，将理论知识与岗位操作流程深度融合。通过拆解真实业务难点，匹配工具方法库和操作模板，提炼可复用的经验模型。培训聚焦"学完即用"目标，帮助学员在模拟推演中掌握话术策略、风险处置等核心技能，确保知识直接转化为网点产能提升，助力绩效指标有效突破。

l善于复盘总结：焦老师建立"学-练-评"闭环复盘机制，在每阶段培训后开展知识图谱梳理与数据化反馈分析。通过学员实操案例复盘、痛点热力图解析，针对性优化工具包颗粒度及场景适配性。该机制既帮助学员固化行为模式，又形成PDCA循环推动课程体系动态升级，实现培训效果可测量、经验资产可沉淀的持续改进生态。

服务银行：

国有银行：吉林中行、衡水中行、通化工行、杭州中行、赣州建行、柳州农行、昆明交行、襄阳工行、珠海建行、绵阳农行、黄山交行、海口中行等

邮储银行：白城邮储银行、辽源邮储银行、吉林邮储银行、保定邮储银行、定西邮储银行、长春邮储银行、通化邮储银行、秦皇岛邮储等；

邮政企业：松原市分公司、白山邮政分公司、延边州分公司、承德市分公司、邢台市分公司、通化市分公司、双鸭山市分公司、齐齐哈尔市分公司、长春市分公司、海西州德令市分公司、张家界邮政分公司、怀化邮政分公司、常州邮政分公司、大同邮政、太原邮政、连云港邮政分公司、淮安邮政分公司、衡阳邮政分公司等

股份行：招商石家庄分行、中信石家庄分行、光大合肥分行、民生南昌分行、兴业太原分行、平安海口分行、华夏太原分行、广发西宁分行、浙商拉萨分行、渤海三亚分行等

城商行/农商行/村镇银行：晋商银行、中原银行、北京银行、四川农信、神池农商行、黄骅农商行、镇平农商行、左云农商行等

主打项目：

项目情况摘选：

01-【吉林省某中行"开门红"战略项目】

成果：通过精准客户分群及场景化营销策略，10天助力两大支行实现储蓄余额净增2.5亿元，期交保险销售突破800万元，创当地同业单周产能新纪录。

02-【吉林省某邮储银行旺季营销项目】

成果：8天深度驻点辅导中，打造"理财+保险"组合营销模式，实现：

▸期交保险销售1200万元

▸净值型理财销售280万元

▸重点基金销售180万元

▸贵金属套系产品成交45套

03-【吉林邮政财富管理升级项目】

成果：8天打造"基金健诊"特色服务模式，三大网点实现：

▸重点持营基金销售650万元

▸净值型理财销售380万元

▸客户资产配置率提升37个百分点

04-【黑龙江省邮政"跨赛攻坚战"项目】

成果：36天系统化产能提升方案，带动AUM规模逆市增长25%，增速位列全省首位，重点产品综合达成率超目标值180%。

05-【河北招行高净值客户经营项目】

成果：创新"金融+生态"服务模式：

▸策划高端客户答谢会、资产配置峰会等主题沙龙32场

▸搭建商超+社区双线引流场景58处

▸实现私行客户新增23户，带动管理资产增长2.6亿元

06-【河北邮政"百亿攻坚"项目】

成果：6个月深度转型辅导，通过网格化精准营销及场景金融建设，推动储蓄余额从87亿跨越式增长至118亿元，年度增量占全市金融总增量的42%。

07-【山西农商行"保险破局"专项】

成果：9天高强度产能突击，通过产品组合策略及话术体系重构，实现单日人均产能提升300%，最终达成期交保险销售600万元，完成率达省级目标的260%。

往期项目执行情况（部分）：

近期部分咨询培训案例：

1. 信用卡场景化营销：从流量到留量的全周期运营

策略模型：

三阶增长模型：首刷开卡（流量激活）-场景分期（需求挖掘）-客户黏性（交叉营销）。

工具包：《商圈联动作战地图2.0》《分期营销话术库》《客户权益闭环设计模板》。

代表性案例：

华夏银行山西某分行“易达金分期专项”

背景：该行信用卡分期交易额长期低于区域同业均值，员工营销技能薄弱。

动作：

商圈联动：与本地3家大型商超、2家教育机构合作，设计“消费满减+分期0手续费”权益包。

技能培训：开展6场《分期场景化谈判》实战训练，覆盖56名客户经理，通关率100%。

过程管控：制定“日目标-周复盘-月冲刺”管控表，配套线上督导系统。

成果：

单月新增信用卡客户320户，分期交易额突破1500万（环比增长210%）。

客户转化率28%，不良率0.5%，员工人均产能从8万提升至15万。

项目结束后3个月，分期交易额仍保持月均12%的环比增长。

邮储银行河南某分行“首刷开卡闪电战”

背景：该行信用卡渗透率不足10%，存量客户激活率低。

动作：

客群分层：通过CRM系统筛选3类高潜力客群（代发工资客户、理财到期客户、商户POS机用户）。

精准触达：设计“开卡送100元商圈代金券+首刷赠双倍积分”权益，配套短信/电话营销话术。

场景落地：在支行周边社区开展3场“信用卡权益说明会”，现场开卡率达35%。

成果：

3天新增首刷开卡186张（同比提升180%）。

客户激活率65%，交叉销售理财/保险产品230万。

2. 低成本揽储：精准锁定高净值客群

策略模型：

黄金三角模型：高客锁定（数据筛选）-权益闭环（专属产品+非金融权益）-资金归集（企业链挖掘）。

工具包：《月末冲量36计》《企业资金链挖掘工具包》《存量客户唤醒话术库》。

代表性案例：

建设银行广东某支行“季末存款攻坚”

背景：该支行季末存款缺口5000万，低成本资金占比不足50%。

动作：

高客筛选：通过资产数据锁定200名AUM 50万以上客户，匹配“大额存单利率上浮15%”专属政策。

企业链开发：对接3家本地龙头企业，设计“资金归集+代发工资”综合服务方案。

权益升级：为存款超1000万客户提供“机场贵宾厅+健康体检”非金融权益。

成果：

5天净增存款8000万，低成本资金占比65%（原占比45%）。

单客户最高存入1200万，资金留存率90%，带动理财销售600万。

河南某城商行“开门红存款专项”

背景：该行开门红存款目标1.5亿，需压降资金成本0.1%。

动作：

存量唤醒：对1.2万存量客户进行“存款到期提醒+专属理财推荐”电话营销，触达率80%。

企业资金链：为5家中小企业设计“协定存款+票据贴现”组合方案，归集资金3000万。

过程管控：建立“支行长-客户经理-柜员”三级督导机制，每日通报进度。

成果：

10天净增存款1.2亿，日均存款成本压降0.1%。

企业客户资金留存率85%，带动对公贷款需求4000万。

3. 保险营销：期交转型与高客深耕

策略模型：

金三角谈判系统：需求唤醒（KYC九宫格）-方案定制（家庭财务规划）-陪访转化（异议处理话术）。

工具包：《高客保险工具包》《家族信托案例库》《税务规划实战手册》。

代表性案例：

邮储银行福建某分行“保险旺季冲刺”

背景：该支行期交保险占比不足40%，客户经理销售技能参差不齐。

动作：

客户分群：筛选300名AUM 100万以上客户，匹配“教育金+养老”保险方案。

技能培训：开展4轮《保险需求挖掘》情景模拟训练，覆盖28名理财经理。

陪访实战：焦老师带队陪访12名高净值客户，现场促成2笔百万级保单。

成果：

单月保费860万，期交占比提升至60%（原占比35%）。

客户复购率75%，高客资产留存率从70%提升至88%。

邮储银行浙江某分行“银保联动项目”

背景：该行保险渗透率低，客户对银保产品信任度不足。

动作：

场景化营销：策划3场“家庭资产安全规划”主题沙龙，邀约120名目标客户。

组合销售：设计“保险+贵金属”礼包（投保赠黄金积存券），提升客户感知价值。

工具落地：为客户经理配备《保险产品对比表》《理赔案例集》，增强销售信心。

成果：

单场沙龙保费破500万，贵金属销量环比增长80%。

客户满意度评分从7.2分提升至9.1分（满分10分）。

4. 财富管理：从产品销售到资产配置

策略模型：

三级运营体系：客户分群（RFM模型）-资产配置（四笔钱理论）-活动黏性（主题沙龙+线上陪伴）。

工具包：《理财经理标准化服务指南》《定投21天行动地图》《客户资产检视模板》。

代表性案例：

工商银行河北某分行“财富转型计划”

背景：该行理财经理依赖单品销售，客户资产分散，AUM增长乏力。

动作：

客户分群：通过RFM模型将2.5万客户分为5类，匹配差异化服务策略。

资产配置：推广“四笔钱”配置理念（活钱/稳钱/长钱/保命钱），设计6套标准组合方案。

活动运营：开展“财富健康体检周”，覆盖800名客户，转化率25%。

成果：

3个月AUM净增1.2亿，高净值客户新增22户。

基金定投渗透率提升至18%（原8%），客户产品持有数从1.3提升至2.5。

邮储银行四川某支行“黄金积存专项”

背景：该支行贵金属销售依赖节日促销，客户认知度低。

动作：

客户教育：制作《黄金资产配置白皮书》，通过线上直播覆盖1200名客户。

场景设计：策划“黄金+X”主题沙龙（如黄金+教育、黄金+养老），邀约高净值客户50人。

闭环营销：现场提供“黄金积存+理财加息券”组合权益，配套客户经理一对一跟进。

成果：

单场沙龙销售黄金积存产品35万元，贵金属套装15套。

客户转化率25%，带动存款增长800万。

银行评价与长期价值：

工商银行河北某分行零售部总经理：

“焦老师的财富转型体系让我们的理财经理从‘推销员’转变为‘顾问’，客户信任度显著提升，AUM增长进入良性循环。”

邮储银行河南某分行行长：

“悦享分期项目不仅实现短期爆发，更通过标准化流程培养了8名骨干员工，产能长期稳居全省前三。”

部分辅导照片：